在外防输入、内防反弹的特殊时期，促进中小微企业全面复工复产成为当前的主要问题。据银保监会有关负责人介绍，早在疫情发生前，我国已出台多项政策支持中小微企业发展。

2019年4月初，中办、国办联合印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》，指导银行业机构夯实小微业务的内部激励传导机制，优化信贷资源配置。2019年上半年，全国人大常委会对中小企业促进法实施情况开展执法检查，对健全小微企业等普惠金融的激励机制提出了具体要求。

中国政法大学教授刘少军说，虽然商业银行法、银行业监督管理法等法律中没有关于支持小微企业的具体条款，但其法律精神是鼓励支持的。许多银行也都设立相应部门，尤其是一些城市银行、村镇银行，更是以服务当地中小微企业作为主要工作。

对小微金融监管工作开展评价

近日，为督促和激励商业银行贯彻落实国家关于金融支持小微企业发展的战略部署，银保监会起草《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》（征求意见稿，以下简称《评价办法》），以及《商业银行小微企业金融服务监管评价指标表（试行）》（征求意见稿，以下简称《评价指标表》，向社会公开征求意见。

《评价办法》以定量与定性并行、总量与结构并重、激励与约束并举为原则，由银保监会负责对大型银行、股份制银行的小微金融监管工作开展评价。由各银保监局负责组织开展对辖内城市商业银行、民营银行、农村中小银行机构的小微金融监管进行评价。

刘少军说，中小微企业解决80％的就业，关系民生，其融资难融资贵是世界性难题。大型银行主要负责国家重点工程，中小银行，由于对辖区内情况了解，主要负责为当地中小微企业服务。虽然如此，银保监会出台《评价办法》作为部门规章，对所有商业银行提出服务中小微企业要求，也是面对当前形势作出的适当性安排。

《评价指标表》由五部分评价要素构成：信贷投放情况部分，常规指标5项38分，加分指标2项5分；体制机制建设情况，共5项，常规指标15分，加分指标4分；重点监管政策落实情况共3项，常规指标14分；产品及服务创新情况共6项，常规指标23分，加分指标2分；监督检查情况共3项，常规指标10分，加分指标4分。

在多个常规指标中，有减分情况。比如信贷投放情况第一项明确：普惠性小微企业贷款较年初增速不低于各项贷款增速的，得满分8分；贷款余额连续两年负增长的得4分。

在所有上述24项指标中，常规指标总分100分，加分满分15分，减分合计30分。

银保监会这位负责人说，小微金融监管评价结果分为四个等级。得分在90分以上的，为一级机构；在75分至90分之间的，为二级；在60分至75分的，为三级；60分以下的为四级。得分为三级的，监管部门要求其采取有针对性的改进措施，得分为四级的，要求其全面整改，必要时将采取监管措施。

新增普惠小微贷款2400亿元

据人民银行调查统计司司长兼新闻发言人阮健弘说，央行运用多种货币政策工具，引导金融机构加大对小微企业(包括个体工商户)的支持。

在个人贷款和个人消费贷款方面，当前住户贷款的余额是56.5万亿元，占全部贷款余额的35.3％。一季度住户部门的贷款占比在上升，比上年同期高了0.3个百分点，3月末个人贷款的增速13.7％。从构成上来看，住户贷款有两部分，一部分是个人经营性贷款，另一部分是个人消费贷款。个人经营性贷款余额是11.8万亿元，同比增长13.3％，此增速比各项贷款的平均增速高。3月新增的个人经营性贷款是3771亿元，主要是对农户和个体工商户的贷款。

人民银行金融市场司司长邹澜说，在货币政策方面，人民银行增加5000亿元再贷款再贴现专用额度，同时下调了支农再贷款、支小再贷款利率，主要是用于支持地方的法人银行、中小银行更好地发放小微企业贷款。

邹澜说，央行同时正在推动各地信息共享，让银行发放贷款的时候更好识别风险。推动各地政府的融资担保机构，尽可能取消反担保要求、降低担保费率和贷款门槛、提高担保放大倍数，更加便利商业银行给中小微企业发放贷款。

人民银行办公厅主任兼新闻发言人周学东补充说，央行较早的3000亿元再贷款目前支持的企业是6158户5000亿元再贷款再贴现政策，目前已经支持了42.5万户，预计总的支持户数会超过50万户。

新出台的1万亿元再贷款再贴现政策更具有普惠性，预计将支持超过200万户企业。目前在银行体系有授信的中小微企业一共是3000万户左右，所以1万亿元的再贷款政策可以覆盖全国7％至10％的中小微企业，帮助他们渡过难关。且这些资金成本比较低，会降低社会融资成本。

据央行货币政策司司长孙国峰介绍，中小微企业融资目前已实现“量增”“价降”“面扩”，一季度五大国有商业银行新增的普惠小微贷款2400亿元，同比多增750亿元，这五家大行的普惠小微贷款利率是4.4％，比去年全年的平均值下降了0.3个百分点，所有金融机构支持的中小微企业超过了2800万户，覆盖了大约25％的市场主体。

提升小微企业贷款投放能力

刘少军说，在服务中小微企业方面，不仅有央行、银保监会为其输血，证监会从资本市场上，也拿出真金白银。

据邹澜介绍，在债券市场融资方面，央行今年支持银行尤其是中小银行发行小微金融债，筹集资金专项用于发放小微企业贷款，预计今年可能要发行近3000亿元的规模。同时，央行还支持中小银行在债券市场上发行二级资本债、永续债，增强中小银行资本实力，提升小微企业贷款投放能力。

同时在全球金融市场剧烈动荡的背景下，中国的股市、债市比较平稳。股市的跌幅明显低于其他国家。债券市场整体利率下行，3月企业债净融资量比去年同期大幅多增，超过6000亿元。

据证监会有关负责人介绍，2020年1月，我国债券市场托管余额达到100.4万亿元，产品涵盖了国债、地方债、金融债、公司信用债、同业存单、熊猫债等多类品种，债券金额成为除贷款之外实体企业获得资金的第二大渠道。

这位负责人说，人民银行和证监会下一步还将采取有效措施，加快改革创新，加大对民营企业债券融资支持力度，为民营企业发债融资提供更好的政策环境和便利条件。 □ 本报记者 周芬棉

来源：法制日报       发布时间：2020-04-17